Пенсионные накопления австралийцев: перспективы и реалии
Большое число австралийских работников может накопить в своих пенсионных накоплениях более 1 миллиона долларов, что позволит им рассчитывать на «роскошную» пенсию. В новом отчёте MLC говорится, что сочетание повышения обязательных взносов в систему супер (superannuation guarantee) и созревания всей системы особенно выгодно молодым австралийцам.
Согласно моделированию MLC, работники с годовым доходом 62 593 австралийских доллара находятся на пути к «умеренной» пенсии в размере примерно 750 000 долларов, а работники с доходом 82 724 доллара в год могут достичь отметки в 1 миллион долларов к моменту выхода на пенсию. Тем, кто хочет накопить более 1,25 миллиона, по расчётам MLC потребуется доход около 102 800 долларов в год.
Статистика Австралийского бюро статистики показывает, что медианная зарплата штатного работника в стране составляет 90 532 доллара; если учитывать и сограждан, занятых неполный рабочий день и не по найму, этот показатель снижается до 74 100 долларов в год.
Руководитель технической службы MLC Йеннека Миллс отметила, что молодое поколение находится на пути к «роскошной» пенсии в первую очередь благодаря росту ставки обязательных взносов с 9 до 12 процентов. «У молодого поколения всё рабочее время сопровождалось действием обязательных взносов в супер, поэтому у них больше шансов оказаться на правильном пути по сравнению с предыдущими поколениями», — сказала она.
MLC подчёркивает, что приведённые ориентиры базируются на ряде допущений: доходность пенсионного накопления после налогов и сборов в размере 6 процентов (с постепенным снижением до 5,5 процента к 65 годам), ежегодный рост зарплаты на 3,5 процента, инфляция 2,5 процента и получение указанных доходов начиная с 21 года.
MLC разделила пенсии на три основные категории:
- «Умеренная» пенсия: до 750 000 долларов в накоплениях;
- «Роскошная» пенсия: от 751 000 до 1,25 миллиона;
- «Шампанская» пенсия: более 1,25 миллиона.
В опросе MLC почти поровну распределились цели австралийцев: 34 процента респондентов указали, что стремятся к накоплениям до 750 000 долларов, 31 процент планирует получить от 751 000 до 1,25 миллиона, и 35 процентов нацелены на сумму свыше 1,25 миллиона.
Миллс пояснила, что эти цифры служат ориентиром, помогающим людям примерно оценить, сколько им может понадобиться для поддержания желаемого уровня жизни на пенсии, прежде чем перейти к расчёту требуемого годового дохода. Главный по работе с клиентами в MLC Рене Хауи отметила, что исследование показывает амбициозность пенсионных целей австралийцев и подчеркнула важность планирования и проверки того, идут ли люди к намеченной цели.
MLC также описывает, что подразумевается под разными стилями жизни на пенсии: «умеренная» пенсия включает регулярные досуговые мероприятия (например, боулинг, гольф, клуб бриджа), посещение музеев, редкие походы в рестораны, внутренние отпуска и несколько поездок за границу; «роскошная» предполагает еженедельные походы в рестораны и больше международных поездок; «шампанская» подразумевает финансовую свободу и большое количество средств на путешествия.
Мнения экспертов о требуемых суммах для комфортной пенсии разнятся. Ассоциация пенсионных фондов Австралии (ASFA) оценивает необходимые накопления ниже ориентиров MLC. ASFA указывает, что одному человеку для комфортной жизни нужен годовой доход в эквиваленте 55 932 доллара, парам — 78 566 долларов. По расчётам ASFA, 65-летнему человеку для комфортного ухода с работы потребуется около 630 000 долларов, парам ранее требовалось 690 000, а теперь — минимум 730 000 долларов.
Суммы для «умеренной» пенсии также выросли: теперь это до 110 000 долларов для одиночек и до 120 000 для пар, ранее обе группы оценивались в 100 000 долларов. В этих расчётах сделано важное допущение — наличие собственного жилья в период пенсии.
Super Consumers Australia (SCA) отмечает, что опросы пенсионеров показывают: большинство людей в действительности тратит меньше, чем рекомендуют эксперты в момент завершения трудовой деятельности. В своих моделях SCA учитывает государственную пенсию как финансовую сеть безопасности. По их оценке, типичному одинокому пенсионеру потребуется 322 000 долларов в супердля обеспечения расходов порядка 44 000 долларов в год, а паре — совместный баланс 432 000 долларов для поддержания расходов около 64 000 долларов в год. Опять же, эти расчёты предполагают наличие собственного дома.
Для одиночки, которая будет продолжать снимать жильё, SCA оценивает необходимый баланс в 659 000 долларов, что более чем вдвое превышает сумму, требуемую домохозяину. Заместитель генерального директора SCA Катрина Эллис ранее отмечала, что ситуация «довольно мрачна» для тех, кто приближается к пенсии и не владеет собственным жильём. «Когда мы считаем эти цифры, мы количественно определяем разрыв, — заявила она. — Арендаторы подвержены прихотям рынка аренды и тому, сколько захотят взимать владельцы жилья. Это постоянная, неослабевающая статья расходов на протяжении всей пенсии.»